Om te beginnen, wanneer speelt waardeoverdracht? Wel nu, in principe in twee situaties:
1. Als je zelf van werkgever verandert (Deel I en II)
2. Als je werkgever een andere pensioenuitvoerder kiest (Deel III)
Vandaag zoomen we wederom in op situatie 1. Als je zelf van werkgever verandert
Waar moet je op letten als je je geld wilt overdragen naar de pensioenuitvoerder
van je nieuwe werkgever?
Want oké, het is dan zover en de nieuwe pensioenuitvoerder stuurt je een brief.
Dan blijkt pas hoe de waarde zich ontwikkelt en welke groei beoogd wordt.
Een concreet voorbeeld:
Een werknemer zat in een beschikbare premieregeling met een garantierendement
van 1,5% (ja dat kan,…). De werknemer wist dan dat de waarde zou stijgen met 1,5%.
In de brief van de nieuwe pensioenuitvoerder wordt met veel enthousiasme de lifecycle methode uitgelegd. Men belegt in het meest goedkope profielfonds ooit. Met een beoogd rendement op basis van de ultieme profielsamenstelling (met automatische afbouw vanzelfsprekend,.. ), bla, bla, etc, etc.
In ieder geval, geen keiharde garanties maar een beoogd rendement van 4% (in het verleden behaalde resultaten,...). Dus inclusief beleggingsrisico's die ook gelden voor de reeds opgebouwde waarde bij de vorige pensioenuitvoerder na waardeoverdracht.
Nu moet je scherp zijn: Snap je wat er nu gebeurt? En wil je dit echt? |
|
menu
